В начале июня 2025 г. Банк России впервые с 2022 года снизил ключевую ставку – с 21% до 20% годовых. Ключевая ставка – это базовая процентная ставка ЦБ, под которую он кредитует коммерческие банки. От неё зависит стоимость всех кредитов в экономике: если ключевая ставка падает, банки теоретически могут удешевлять ипотеку и другие займы.
Ипотечные ставки могут немного снизиться. По оценкам экспертов, банки могут снизить ставки по ипотеке примерно на 0,5–1 п.п. вслед за решением ЦБ.
Ставки по кредитам пока остаются высокими. По данным ЕИСЖС, средняя ставка по «рыночной» ипотеке на новостройки около 26,5%, на вторичное жилье – 26,7%. Банки уже начали постепенно снижать ставки (на 1–2 п.п. в сравнении с концом 2024 года), однако резкого удешевления кредитов ещё не произошло.
Переток средств с депозитов. С понижением ключевой ставки снижается доходность банковских вкладов, и часть средств вкладчиков может перейти в недвижимость. Это увеличивает спрос на квартиры, но аналитики отмечают, что заметный эффект появится не сразу.
Таким образом, на рынке жилой недвижимости сейчас складывается ситуация: первые признаки снижения процентной нагрузки могут сделать ипотеку чуть доступнее, однако сейчас ипотечные ставки остаются на уровне выше 20%. По словам экспертов, мы ещё далеки от той отметки, при которой кредиты станут по-настоящему доступными большинству покупателей.
Допустим, в Москве средняя квартира стоит около 15 млн руб. (средняя цена 1 кв.м – ≈298,7 тыс. руб., площадь ~50 кв.м). При ипотеке 20 лет и первоначальном взносе 20% (3 млн руб.) общая сумма кредита – 12 млн руб. Ниже приведён примерный расчёт ежемесячного платежа до и после снижения ключевой ставки (с учётом аннуитетного платежа):
| Ипотечная программа | Ставка до (%) | Ставка после (%) | Ежемесячный платёж, руб | Экономия в мес, руб |
|---|---|---|---|---|
| Рыночная ипотека (20 лет, 20% взнос) | 21 | 20 | 213 317 → 203 859 | ≈ 9 458 |
| Льготная ипотека (госпрограмма) | 6 | 6 | 93 036 → 93 036 | 0 |
Расчёты сделаны по стандартной формуле аннуитетного платежа. Даже при разнице в 1 п.п. по ипотеке экономия на выплате составит почти 10 тыс. руб. в месяц (~0,6 млн руб. в год) для приведённого примера. При высоких ставках эта разница особенно ощутима именно на длинных сроках.
Снижение ключевой ставки – это сигнал о будущем удешевлении кредитов и общей стабилизации экономики. Для покупателей это означает, что ипотека может подешеветь в ближайшие месяцы, а спрос на жильё постепенно вырастет. Цены в Москве и Подмосковье сейчас остаются на высоком уровне, но первые намёки на снижение ставок – хорошая новость: они могут поддержать доступность ипотеки.
Если вы планируете покупку квартиры в Москве или МО, это время не стоит упускать. Наше агентство недвижимости поможет рассчитать ипотеку по новым ставкам, подобрать выгодные варианты жилья и провести сделку на лучших условиях. Обратитесь к нам за консультацией – мы подберём подходящую программу и расскажем, как минимизировать переплату по кредиту.
Источник: Расчёты и комментарии экспертов по информации СМИ
